pauken unten besicherte Immobiliendarlehen

Ein sehr mächtiges Werkzeug Schuldnern zu ihrer Verfügung haben sollten sie sich in einem Konkurs Situation ist die Möglichkeit, nur den Wert eines Vermögenswertes zu bezahlen. Dies ist besonders verlockend, wenn Sie ein Pfandrecht an gesicherten Eigenschaft wie ein Automobil, Hypothek auf Vermögenseinkommen (aber nicht auf einer Residenz) oder Möbelstück, das weit über den Wert der Immobilie. Die allgemeine Bezeichnung für diese Verunglimpfungen im Wert vs Darlehen wird, "upside down". In den meisten Fällen wird der Wert der besicherten Immobilie wie ein Auto, Boot oder Möbel, die Sie finanzieren schneller abnimmt als das Darlehen werden zurückgezahlt.

Zum Beispiel, die meisten Schuldner viel mehr besitzen auf ihren PKW oder LKW wird der Wert des PKW oder LKW, sollten sie versuchen, es zu verkaufen. Darüber hinaus können Sie in der Lage sein, die Zinsen auf Ihre Zahlungen (wenn auch nicht auf eine Hypothek) zu senken. Viele Schuldner haben gesicherte Darlehen, wo sie vereinbart zu zahlen 18% -35% Zinsen, und manchmal sogar noch mehr. In einem Kapitel 13 Konkurs müssen Sie nur die meisten gesicherten Schulden der Prime Rate plus 1-3%, je nach den Umständen Ihres Falles zu zahlen. Ein Schuldner in einem Kapitel 13 Konkurs hat die Fähigkeit, um die Bewegung der Konkursgericht den Betrag, den Sie schulden auf fast alle zu sichernden Forderungen um nur den fairen Marktwert dieser Immobilien zu zahlen und jede Menge über diesem Wert entladen zu senken.

Der Haken dazu ist, dass in den meisten Fällen werden Sie aufgefordert, den gesamten Barwert der gesicherten Immobilie zu einem reduzierten Zinssatz, die gemeinhin als "Till Interesse" (als Ergebnis eines Supreme Court genannten Fall zu zahlen, wo eine die Parteien der Fall war Till) benannt. Der entsprechende Zinssatz ist der Prime Rate of Interest (welche variiert) zuzüglich einer Risikoprämie von 1% - 3%.

Es gibt bestimmte Einschränkungen bezüglich pauken bei einer Forderung. Der Bankruptcy Abuse Prevention und Consumer Protection Act (BAPCPA) legt Einschränkungen für ein Kapitel 13 Schuldner die Fähigkeit stopfen sich beim Umgang mit Kauf Geld Sicherheit Interests ("PMSI"). Diese befasst sich mit der Situation, wenn das Geld geliehen wurde verwendet, um die Sicherheiten, die die Standard-Szenario in einem Auto Darlehen ist zu erwerben. Wenn die Sicherheit für einen PMSI Schulden ist ein Automobil für den persönlichen Gebrauch innerhalb von 2 1/2 (zweieinhalb) Jahre vor dem Kapitel 13 Anmeldetag erworben haben, können die Schulden nicht auf den Wert des Fahrzeugs vollgestopft werden. Allerdings, wenn die Sicherheiten nicht ein Automobil, das Verbot der Streifen nach unten gilt nur, wenn die PMSI Schulden innerhalb eines (1) Jahres angefallen wurde vor der Insolvenz.

Wie immer, pauken alle Situationen im Bundesstaat Massachusetts in Bezug auf eine Strategie für die Insolvenz, nach unten und Pfandrecht Strippen oder jede andere Art von juristischen Schuldenerlass, sollte im Detail mit einem Konkurs Anwalt in seiner Eigenschaft als Schuldenerlass Agentur diskutiert werden verstehen, alle Ihre Möglichkeiten Ihnen offen und die rechtlichen Konsequenzen eines solchen.
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